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工商時報【凱基證券(香港)執行董事及研究部主管鄺民彬】

由於有市場消息指出,歐洲央行有意逐步減少買債規模,令歐美債券息率明顯回升。雖然其後歐洲央行發言人否認有任何相關討論,但歐元區國家債息仍然上升。事實上,長期利率太低,令銀行業的息差大幅收窄,打擊盈利能力。因此,對現時歐洲央行量寬計劃不滿的持份者不少。

其實,日本央行早前表示轉向利用收益率曲線控制,將日本10年債息維持於零的水平,市場分析已指出,新政策的實際效果將令日本央行減少買債。

美國方面,聯準會不少成員近期不斷發表支持升息的言論。全球主要央行貨幣政策似乎偏向收緊,歐美國債再次回升,10年期美國國債的收益率上升至1.74%。

雖然我們認為央行將傾向以漸進形式,減少量寬的力度,避免對經濟帶來太大震撼。但是近期商品價格,特別是油價的反彈,將令通膨加速回升。因此,我們認為近期歐美債市的拋售潮似乎尚未完結,投資者需要留意其對全球股市以及新興市場的衝擊。

英國首相梅伊表示將在2017年3月之前,啟動脫歐程序,英歐關係不會是挪威模式或瑞士模式,將是一個由獨立主權國英國跟歐盟締結的協議,英國民選機構將在歐盟手中重掌權力。

事實上,英國脫歐有利有弊,但目前市場只針對負面影響。而且,英國人以往處理外交和貿易關係很出色,並有靈活性,我們認為,在現階段不需要過分悲觀。

另一方面,英鎊價格下跌,更令英國競爭力提高,因此,梅伊現階段缺乏誘因捍衛英鎊匯價,短期英鎊匯價或面對進一步壓力。

不過,英鎊兌美元已跌至31年低位,而英鎊兌歐元亦跌至接近下限水平。我們認為,歐洲未來面對的挑戰更大,英鎊現價有一定長線價值。

中國近日因十一黃金周,A股休市。不過,這個黃金周並不平靜,境內不少省市均推出冷卻房地產的措施。然而,雖然各地推出限購措施,但實際力度不一,因此其成效亦很個別性。由於地方政府與房地產關係千絲萬縷,土地出讓金占不少省市政府的大部分收入,造成許多地方政府不願認真打擊房市。

我們認為,在目前流資泛濫下,收緊貨幣政策是一個最有效控制房地產泡沫的方法。不過,中國政府能否下決心使用,卻成疑問。畢竟,目前房地產投資直接和間接占中國GDP約30%,房地產佔中國家庭財富淨值約60%,中國對房地產依賴程度非常高。

因此,我們估計,官方現階段仍將依靠限購措施,而不會推出過於嚴厲的措施,控制房地產泡沫。

港股在過去的1周表現偏好,恆指和H股指數分別一度漲至24,000點和10,000點的關鍵阻力位。雖然美元轉強,而全球債券利率上升,傳統上不利於港股,然而,港股最近幾天沒有受明顯的影響。

目前投資者正在注視當A股在未來1周恢復交易,中國內地資金是否會繼續南下,以支持恆指突破24,000點的阻力。此外,市場亦關注即將公佈的中國經濟數據。

沙烏地阿拉伯,伊朗和伊拉克等能源部長,將和非OPEC成員國俄羅斯於未來1周舉行能源會議。市場臆測能與俄羅斯達成進一步減產協議,油價升破每桶50美元。

事實上,資金流入能源股板塊,香港上市的中資石油股表現良好。我們已經向上調整了油價格波動區間,從每桶40至50美元上調至每桶45至55美元。在最樂觀的情況下,油價可能會在未來6個月測試60美元。我們建議投資者趁低收集純粹的上游石油企業和石油ETF。

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房貸是所有貸款中額度最高、利率最低、償還年限最長的一種貸款方式,

所以如果有資金需求且名下有房屋可以抵押設定,不管是貸款來創業或是整合名下的其他債務都是最佳選項

目前房屋增貸利率大約落在2.0%-2.5%之間

【如何找到最低的房貸利率銀行】



申請人要先明白無論是個人信貸或是房屋抵押貸款

利率高低的標準很複雜,絕對不是看銀行網頁上的掛牌利率就會等於你實際申請利率



房貸銀行利率主要看兩個重點

第一:房屋座落地點和周圍的環境

第二:屋主(申請人)的工作條件與債信狀況



現階段房屋抵押貸款利率是歷史上偏低的一段時間,房貸利率3.5%有可能是理財型房貸所以才會顯得偏高



其實只要找對人幫你規劃房貸

不論是申請人收入不明確沒有保證人或是名下負債太高抑或無法進屋拍照等等困難的問題,專業貸款經理人都可以協助規畫出適合你的銀行方案

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為長照找財源,行政院決定調高遺贈稅率及菸稅,相關草案已送立法院審議。財政部表示,提高遺贈稅率及菸稅分別可挹注長照基金約新台幣六十三億元、二二五億元,總共可籌措二八八億元。

立法院財政委員會明天將邀請主計總處、財政部與衛生福利部,針對「政府籌措長期照顧服務財源」進行專題報告。

根據財政部書面報告內容指出,研擬將現行遺產稅及贈與稅的單一稅率十%,調整為十%、十五%、廿%三級累進稅率。財政部強調,遺贈稅率調升,影響範圍僅限於高額財產者,一般中小額財產者仍可適用十%稅率,影響層面甚微。

依行政院草案規畫安泰銀行勞工貸款,遺產扣除免稅額與扣除額後逾一億元以上,適用稅率廿%;五千萬元以上至一億元者,稅率十五%;零至五千萬元以下,則適用十%稅率。對遺產淨額在一億元以上的高資產人士來說,稅負增加最多。

在贈與稅方面,贈與淨額逾五千萬元者,適用稅率廿%;二千五百萬元以上至五千萬元,稅率十五%;零到二千五百萬元以下,適用十%稅率。至於遺產稅與贈與稅的免稅額則維持現狀,分別為一千二百萬元與二二○萬元。財政部估算,調增遺贈稅稅率後,每年可挹注長照特種基金約六十三億元。

另外,針對調升菸稅,財政部指出,我國目前菸品稅捐占菸價比率為四十八%,與世界衛生組織建議至少應占七十%相比,尚有調高的空間,因此將菸酒稅菸品應徵稅額由每千支(每公斤)徵收五九○元調增為一五九○元,換算每包菸加徵廿元菸稅,但菸品健康福利捐部分不予調整。

財政部指出,菸稅調升後,每年挹注長照基金約二二五億元,但菸品菸酒稅調漲可能導致菸品銷售量減少,菸捐可能減少六十七億元,預估每年中央政府財政淨收入增加一五八億元。

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海地遭颶風「馬修」侵襲,目前已知近900人死亡,南部大約百分之90被毀,部份重災區與外界隔絕,災情還不清楚,但恐怕死亡人數還會繼續增加。「馬修」颶風夾帶時速將近230公里的強風及豪雨猛烈侵襲海地南部,不僅樹木倒落一地,房屋也被夷為平地,南部通往首都「太子港」的道路全毀,一名在首都醫院工作的醫護人員表示,道路不通,無法搶進災區,他們估計,至少35萬人急需救援。美國椅派遣一艘軍艦及9架直昇機前往救援,法國也派員帶著救濟物資前往協助。一些慈善機構表示,災區斷電斷訊,目前最任人擔心的是災區爆發疫情,因為海地自從2010年遭大地震襲擊後,就出現霍亂疫情,至今尚未復原。颶風「馬修」在橫掃加勒比海後,已直撲美國東南部沿海,造成「佛羅里達州」4 人死亡,100多萬戶斷電,包括「佛羅里達」「喬治亞」及「南北卡羅萊納州」都進入緊急狀態,儘管「馬修」(台北時間)昨夜在南卡羅萊納登陸時,已減弱為一級颶風,但「國家颶風中心」警告,危險依舊,濱海地區民眾要謹防海水倒灌。

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關於本案我的建議事項:

80萬的卡債是目前申請房屋貸款整合的一大隱憂,通常銀行認為

動用到卡債都是『資金管理不當且理財行為失衡』

畢竟信用卡動輒18%的利息你都願意支付代表你的資金管控出現問題,所以這也是銀行可能會婉拒你的主因。

故在遞件之前,詳盡的規劃才能順利核准

貸款審核一定有不可預測的變數,變數因子太多,所以沒有人可以保證一定過件

但是專業的"貸款經理人"可以先將你的變數因子降到最低,這就是你委託的主因,這也是所謂的眉角。

各家銀行對貸款額度、利率及授信審核標準皆不同讓專業理財規劃一次搞定您的貸款麻煩事

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(中央社記者曹宇帆洛杉磯28日專電)加州律師協會正在翻修已近30年沒更動的工作倫理規範,打算納入嚴禁律師與委任方發生性關係條款,不過部分加州執業律師反對,並說這是侵犯隱私。 根據「洛杉磯時報」(LA Times)報導,加州律師協會(California Bar Association)上回修改工作倫理規範是在1987年,根據加州最高法院擬定的標準,協會耗時月餘調整70條規則。 至於嚴禁律師與委任方有染,反對方如同為執業律師的代表漢姆(James Ham)說,在不構成脅迫、對價關係與外力介入的情況下,主張嚴禁者無法說明,為何律師不得與成年、理智、彼此契合的成年人兩情相悅? 漢姆並說,這樣的規範牴觸憲法保障的個人隱私權。 不過主張必須恪守主顧關係者,像是聖地牙哥律師協會倫理委員會主席賽維斯(Andrew Servais)說,如此有助於釐清律師與委任方的關係,以免影響律師的訴訟。 賽維斯說,唯有規範清楚明確,才不至於落入主觀的狹隘。 報導說,目前全美有17州律師協會的工作倫理規範,明令律師不可與委任方有肌膚之親。1051129



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(中央社記者周永捷雅加達5日專電)印尼穆斯林團體昨天發起反雅加達省長鍾萬學大遊行,晚間雅加達多處傳出零星騷亂。不過,今天上午,雅加達已逐漸恢復平靜,抗議人潮散去。 印尼穆斯林團體發起反雅加達省長鍾萬學大遊行,約有6萬群眾走上街頭,大部分遊行群眾都謹守秩序,未出現脫序及暴力行為。 不過,昨天入夜後,仍有少數群眾不願離去,在獨立紀念碑廣場、總統府前等地聚集,焚燒2輛警車,與警方發生衝突。警方逮捕數名滋事者,有數名警察與抗議者受傷。 另一方面,在雅加達北區,有滋事者攔截來往車輛,企圖騷擾攻擊,也有滋事者搶砸便利商店。警方在上述地區部署警力,以催淚瓦斯驅散滋事者。 經過一夜沉澱,今天上午,雅加達各地逐漸恢復平靜,交通要道及政府機關前抗議人潮都已散去,民眾恢復正常日常生活。1051105

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台南市政府宣布,明天(30日)安南區鎮海國小(附幼)停課。另外,北門區錦湖國小則要視積水退卻情形,於本(29)日晚間九點決定,校方會主動通知學生家長。



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糖尿病是國臺中小額借款人十大死因第5位,去年因糖尿病死亡的人數達9,530人,每1小時就有1.1人死於糖尿病。國民健康署自92年起,推動「糖尿病健康促進機構」,協助醫療院所從專業人員訓練及認證,制訂專業服務標準、個案追蹤等,包括衛教空間設置,加強對病人照護品質,降低糖尿病人併發症發生。

國健署表示,推動迄今已有242家機構加入認證行列。為肯定糖尿病健康促進機構的努力,每年會辦理服務成效卓越的機構表揚,今年共有81家績優機構接受此項殊榮。

國健署說,分佈於22縣市所照顧的糖尿病患,已涵蓋全國糖尿病患就醫人數的6成1。根據去年健保署醫療品質資訊公開網資料顯示,糖尿病健康促進機構在糖尿病人需定期檢測之糖化血色素、尿液微量白蛋白及眼底等檢查的執行率,均優於未加入糖尿病健康促進機構之醫療院所。

此外,將糖尿病病人所需的各科別服務的整合,病人不用自己每科掛號,自己跑各個門診。而健保署會定期於全民健康保險醫療品質資訊公開網公布糖尿病品質支付服務之照護率與四項照護品質,國健署說,會定期提供醫療機構各項指標之表現,以利機構持續提升照護品質。

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工商時報【陶文】

上周台股周線上漲了98點,雖然收復前周的陰線領域,不過還是無法突破9,300點關卡。對於盤勢在高檔狹幅震盪的態勢,市場一致的聲音是「量能不足」,因此也一致認為只要量能上來,指數也將會隨之上來。這是一種期盼,當然希望真的會如願以償地實現,不過就從10月【地火明夷卦】的角度看來,能夠持續維持在這個高檔區,以震盪的方式盤旋等待機會,就算是大盤較為理想的表現了。

【地火明夷卦】是個不被看好的卦象,只因為卦象所描述的景象是黑夜,光明受到傷害的黑夜,對於股市投資求財而言,代表的是空方壓力沉重。只不過,換個角度來說,【地火明夷卦】代表的是目前的處境,而意味的當黑夜愈來愈黑,黎明也就愈來愈近,也就是說在壓力最重的這個時候沒有受傷,就有機會迎接黎明的來臨。而這也是《卦辭》所說的「明夷,利艱貞。」說的是「當光明受傷的時候,唯有堅守正道」,說的就是逢高調節後靜觀其變等待時機。

本周占得【艮為山卦】,是個以靜制動的卦象,卦象的主要意含在於「泰山崩於前色不變」,亦即處變不驚。雖然《卦辭》說「艮,艮其背,不獲其身,行其庭,不見其人,無咎。」指的是一動不如一靜,不過《彖辭》卻說「艮,止也。時止則止,時行則行,動靜不失其時,其道光明。」亦即順勢而為。不過仔細觀察後,發覺卦象的主要意涵應該在於「逢高調節」和「見好便收」,而這是值得參考的持盈保泰好策略。然而值得一提的是,由於卦象中的多方氣勢雖盛,但步調並不協調,因此極容易出現利多不漲的態勢,於是多空之間又多了對峙的機會,這一周雖然下跌不易,但上漲空間一樣有限。只不過就卦象而言,本周盤勢中依舊不乏短線調節高點可期,而唯有在這個時候調節,才有更多的籌碼和運作的空間,因此見好便收吧!

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聯合國人權事務高級專員胡笙(Zeid Ra'ad Al Hussein)今天(4日)呼籲採取行動,以制止敘利亞北部大城阿勒坡(Aleppo)的悲劇擴大;胡笙同時呼籲聯合國安理會,對理事國的否決權設限。

胡笙在發表的聲明中指出,面對如同雪崩一般的可怕暴力與毀滅,必須採取非常的步驟。

聲明中譴責,在阿勒坡東部反抗軍控制區,10天內就有100名兒童遭到殺害。

胡笙呼籲聯合國安理會,在有關可能犯下戰爭罪行、反人道罪行或種族滅絕等受到嚴重關切的罪行時,應該毫不遲疑的通過行為準則,以限制理事國動用否決權。

胡笙表示,限制安理會5個常任理事國的否決權,才有可能讓敘利亞的情勢被提交海牙的國際刑事法院(International Criminal Court)。

先前要將敘利亞問題提交國際刑事法院的提案,曾經被敘利亞總統巴夏爾(Bashar al-Assad)的主要盟邦俄羅斯否決。

俄羅斯是安理會5個常任理事國之一。

阿勒坡一度是敘利亞重要商業都城,現在卻淪為敘利亞政府軍與俄羅斯發動大規模軍事活動的核心地點。從9月22日發動的這一波攻勢,已經在城東的反抗軍控制區造成數百名平民罹難,醫院和民間建築大量被夷為平地。目前在政府軍包圍下,城東區估計還有25萬人受困。

阿勒坡的戰鬥已經引發敘利亞2011年3月爆發內戰以來,最殘忍的暴力行徑。

敘利亞5年半內戰以來,已知造成30萬人遇害,超過半數的人口無家可歸。

胡笙指出,有鑒於敘利亞衝突中所犯下的罪行如此猖獗,卻又令人深感震驚的免受咎責,因此,更有道理提交國際刑事法院。

胡笙指出,其中有些罪行可能確已達到戰爭罪行和反人道罪行的程度。





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